360°-Konzept
Wir analysieren gemeinsam deine gesamte finanzielle Situation und gestalten eine Strategie nach deinen Vorstellungen und Möglichkeiten. Damit deine finanzielle Zukunft wirklich entspannt sein kann.
PRIVATE HAFTPFLICHTSVERSICHERUNG
3 gute Gründe für eine Haftpflichtversicherung
Eine private Haftpflichtversicherung sollte in keinem Haushalt fehlen.
Abwehr vor unberechtigten Forderungen
Schnell kann Sie jemand zu Unrecht beschuldigen. Sich gegen diese Anschuldigungen zu wehren, kann zu hohen Kosten führen. Die Haftpflichtversicherung übernimmt diese Kosten.
Schutz vor existenzbedrohenden Forderungen
Fügen Sie jemandem einen Schaden zu, können hohe Schadenersatzforderungen schnell Ihre Existenz bedrohen. Die private Haftpflichtversicherung schützt Sie davor
Schutz vor zahlungsunfähigen Schädigern
Fügt Ihnen jemand einen Schaden zu und ist weder haftpflichtversichert, noch kann er Ihnen den verursachten Schaden ersetzen, springt die Forderungsausfalldeckung Ihrer Privathaftpflicht ein.
Warum Vermögensaufbau wichtig ist
Vermögen macht Ziele planbar: Alters-vorsorge, Eigenheim, Auto, Reisen oder Wünsche, die heute noch gar nicht konkret sind. Jedes Ziel hat ein Preisschild – und dieses Preisschild lässt sich in eine monatliche Sparrate übersetzen.
Wie Vermögensaufbau funktioniert
Vermögen entsteht aus drei Faktoren: Sparrate, Zeit und Rendite.
Besonders am Anfang entscheidet die Sparrate über den Fortschritt – weil das Startkapital naturgemäß noch klein ist.
Ziele des 360°‑Konzepts
- Vollständige Analyse der Situation
- Optimierung der Sparrate
- Effektiver & auf Ziele ausgerichteter Vermögensaufbau
- Möglichst wenig Arbeit für dich
- Transparenter Überblick
Das 360°-Konzept
Analyse deiner Gesamtsituation
Wir analysieren gemeinsam deine finanzielle Situation in Bezug auf Einnahmen, Ausgaben, vorhandene Verträge, Vermögenswerte, Ziele und Verbindlichkeiten.
Sparrate optimieren
Für eine stabile und planbare Sparrate brauchen wir gesunde Finanzgewohnheiten und eine Strategie, die dich dahingehend unterstützt.
Versicherungsstruktur ordnen
Was wichtig ist, bleibt. Was doppelt ist oder nicht passt, kann gehen. Was fehlt, ergänzen wir – immer angepasst an deine Situation.
Finalen Überschuss bestimmen
Nach der abgeschlossenen Vorarbeit können wir erst einen belastbaren Überschuss bestimmen, mit dem wir für Vermögensaufbau und Rücklagenbildung planen können.
Vermögensaufbau planen
Ob Depot, Rentenversicherung oder Immobilie – du entscheidest, welche Wege wir nutzen.
Ich zeige dir verständlich, was realistisch ist, wie es funktioniert und welchen Beitrag es zu deinen Zielen leistet.
Regelmäßige CheckUps
Finanzen ändern sich. Damit wir das berücksichtigen können, treffen wir uns immer wieder und bringen die Zahlen auf den aktuellen Stand. Damit alles nach Plan läuft.
Einige Fallbeispiele aus meiner Praxis zur Veranschaulichung
Beispiel #1: Kontrolle zurückgewinnen
Ausgangssituation
Eine berufstätige Kundin (Ende 20) hatte keinen klaren Überblick über ihre Ausgaben. Trotz eines Gehalts von 2.050 € rutschte sie monatlich etwa 200 € ins Minus. Zusätzlich belasteten sie rund 10.000 € Schulden und sehr hohe flexible Ausgaben von ca. 1.300 € pro Monat.
Ihr Wunsch: endlich Struktur, Unterstützung und eine klare Perspektive.
Vorgehen
Wir haben gemeinsam ihre finanzielle Situation analysiert und die Fixkosten mit einfachen Maßnahmen reduziert (Versicherungen, Verträge, Abos). Anschließend haben wir eine 2‑Konten‑Strategie implementiert, um variable Ausgaben transparent zu steuern. Mit dem entstehenden Überschuss starten wir eine systematische Schuldenrückzahlung.
Ergebnis
Allein der klare Überblick führte dazu, dass sie ihre flexiblen Ausgaben sofort auf rund 900 € senken konnte. Mit der neuen Struktur erreicht sie ihr Ziel von 800 € demnächst dauerhaft und fühlt sich deutlich wohler dabei. Aus einem monatlichen Minus von 200 € wurde ein Überschuss von 300 – 500 €. Damit kann sie ihre Schulden in weniger als zwei Jahren vollständig tilgen.
Beispiel #2: Paar-Finanzen & Gewohnheiten
Ausgangssituation
Ein Paar Ende 20 kam zu mir, nachdem es zuvor von einem anderen Berater betreut wurde. Beide hatten ein regelmäßiges Einkommen – sie als Pädagogin, er als Kellner und Student – und am Monatsende eigentlich einen Überschuss. Trotzdem blieb kaum Geld liegen.
Ihr Wunsch: ein verlässlicher, gemeinsamer Vermögensaufbau.
Vorgehen
Wir haben die Einnahmen- und Ausgabensituation detailliert analysiert und ungewollte Ausgaben
identifiziert. Mit einer speziell für Paare angepassten 2‑Kontenstrategie haben wir die variablen
Ausgaben klar abgegrenzt und unnötige Kosten eliminiert. Um die Belastbarkeit der neuen Sparrate zu testen, haben wir zusätzlich eine Rücklagen-Challenge eingeführt – eine einfache, aber sehr effektive Methode, um Sparen motivierend und messbar zu machen.
Ergebnis
Der vorher vorhandene, aber nicht liegenbleibende Überschuss von 950 € wurde durch Optimierungen und die Challenge auf 1.300 € pro Monat erhöht – und blieb auch tatsächlich liegen. Nach dem bevorstehenden Umzug starten wir auf dieser Basis den dauerhaften Vermögensaufbau.
Beispiel #3: 2-Kontenstrategie & Rücklagenpolster
Ausgangssituation
Eine Doktorandin (Mitte 20) mit halber Stelle und einem Einkommen von 1.250 € hatte weder Rücklagen noch Absicherungen und schob finanzielle Themen lange vor sich her.
Ihr Wunsch: klare Struktur und Sparen ohne Anstrengung.
Vorgehen
Nach der Analyse haben wir eine 2‑Kontenstrategie eingeführt. Das Konsumkonto deckt ausschließlich flexible Ausgaben, basierend auf ihrem bisherigen Durchschnitt. Das Vermögenskonto erhält das Gehalt, bezahlt alle Fixkosten und bildet automatisch Rücklagen.
Auf Wunsch wurden außerdem nur die wirklich notwendigen Versicherungen ergänzt (Privathaftpflicht, Berufsunfähigkeit).
Ergebnis
Sie hat das Vermögenskonto vollständig ignoriert und konsequent mit dem Konsumbudget gelebt. Als ihr Promotionsvertrag auslief und sie vorübergehend ALG I bezog, stand für sie überraschend ein Rücklagenpolster von mehreren tausend Euro zur Verfügung – genug, um die Differenz zu ihrem vorherigen Gehalt abzufedern.
Beispiel #4: Strategie übernehmen & Vermögen aufbauen
Ausgangssituation
Ein Angestellter im öffentlichen Dienst Anfang 30 hatte grundsätzlich genug Geld zum Sparen, aber wenig Motivation, sich mit Finanzthemen zu beschäftigen. Beim Kennenlernen war er verheiratet, inzwischen ist er geschieden.
Sein Wunsch: klare Strategie, vollständiger Überblick über Versicherungen und möglichst wenig Aufwand.
Vorgehen
Wir haben einen initialen Finanzplan für beide Partner erstellt, die Versicherungssituation optimiert und seine erste Geldanlage im Depot strukturiert aufgebaut. Nach der Scheidung haben wir die bestehenden Gelder fair entsprechend der jeweiligen Wünsche aufgeteilt und den Plan passgenau auf seine neue Lebenssituation angepasst.
Ergebnis
Er fühlt sich entlastet und muss sich um möglichst wenig selbst kümmern. Seine persönliche Strategie ist auf einem individuellen Konzeptblatt dokumentiert und jederzeit einsehbar. In vier Jahren ist sein Vermögen von ca. 24.000 € auf rund 60.000 € gestiegen – und wächst stabil weiter.
Beispiel #5: Vorsorge, Absicherung, Ernstfall
Ausgangssituation
Eine Unternehmensberaterin Ende 30 hatte durch ihre hohe Arbeitsbelastung kaum Zeit, sich um Vorsorge oder Rücklagen zu kümmern. Trotz guten Einkommens fehlten Struktur, Absicherung und langfristige Planung.
Ihr Wunsch: ein klares, belastbares Vorsorgekonzept.
Vorgehen
Nach der Analyse ihrer finanziellen Situation haben wir die Versicherungsstruktur überarbeitet und um eine Berufsunfähigkeitsversicherung ergänzt. Parallel haben wir eine langfristige Altersvorsorge aufgesetzt – eine Kombination aus Depot und Rentenversicherung, die monatlich bespart wird.
Ergebnis
Kurz darauf erkrankte sie schwer und konnte ihren Beruf nicht mehr ausüben. Nach Ablauf von Krankengeld und Arbeitslosengeld sprang die Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Dadurch musste sie sich zumindest finanziell keine Sorgen machen und konnte sich vollständig auf ihre Gesundheit konzentrieren. Trotz der krankheitsbedingten Auszeit hat sich das Vermögen durch die automatisierte Vorsorgestruktur innerhalb von 3 Jahren um 50.000 € erweitert – mit weiter steigender Tendenz. Damit ist die Grundlage sowohl für die Altersvorsorge als auch für mögliche private Zusatzbehandlungen geschaffen.
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